金融IC卡比磁條卡安全？銀行卡換芯要注意什麼

根據央行的要求，今年10月底前全國POS終端關閉金融IC卡降級交易，各商業銀行應根據自身實際於年底前關閉在其他線下渠道終端上的金融IC卡降級交易。據記者瞭解，從明年開始，經濟發達地區新發行以人民幣結算的銀行卡應爲芯片卡，磁條卡將逐步停發。不過，在經濟不發達地區仍然允許磁條卡發行。對存量巨大的磁條卡，將採取自然淘汰的方式，逐步引導商業銀行開展磁條卡更換芯片卡工作，不會影響磁條卡的使用。

時下，磁條銀行卡升級爲芯片卡的步伐正在加快。近期，關於銀行卡換“芯”的話題又成了大家討論的焦點。安全性方面，芯片卡比磁條卡更高，在換卡、換號過程中又有哪些問題需要注意呢？

金融IC卡髮卡量突破十億張爲何比磁條卡安全？

據央行統計數據顯示，截至2014年第三季度末，我國金融IC卡累計髮卡量突破10億張，其中全國性商業銀行累計髮卡量超過9億張，區域性商業銀行累計髮卡量超過1億張。2014年前三季度新增金融IC卡髮卡量4.5億張，佔新增銀行卡髮卡量的比例超過80%。央行表示，髮卡進度明顯加快，金融IC卡已成爲我國新發銀行卡主流產品。

中國銀聯相關負責人表示，就卡片發行趨勢看，今年前三季度新增金融IC卡髮卡量4.5億張，其中一、二、三季度新增髮卡量分別爲1.3億張、1.5億張和1.7億張，髮卡進度明顯加快。據此推算，2014年全年金融IC卡新增髮卡量有望超過此前年度的髮卡總和，標誌着我國銀行卡產業升級正進入里程碑式的快速發展。

爲什麼說金融IC卡比一般的銀行卡安全？

記者瞭解到，傳統銀行卡磁條技術相對簡單，磁條信息易被複制，通過使用磁條信息盜錄裝置複製銀行卡磁道信息，通過針孔攝像機在自助機終端上偷錄持卡人密碼就可以僞造磁條銀行卡，從而給持卡人和髮卡機構造成較大損失。而採用芯片技術能有效防範這類情況的發生。世界各地的實踐經驗表明，在推廣使用採用芯片技術的金融IC卡後，銀行卡僞卡案件大幅減少。

此外，金融IC卡分爲接觸式與非接觸式(“閃付”)兩種。接觸式金融IC卡，可通過插入受理終端的讀卡槽實現在POS和ATM上使用。如果是“閃付”，用戶可在支持“閃付”的非接觸式支付終端上，輕鬆一揮便可快速完成支付。從外觀上看，金融IC卡最顯著的特徵是在卡片上嵌入了一小塊金色的智能芯片，就是這個芯片賦予金融IC卡更高的安全性能，以及非接支付功能和多行業應用功能。

磁條卡換“芯”您要注意啥？

從明年起，純磁條銀行卡將逐漸停止發行，安全性更高的芯片卡將成爲主流。當前，有許多人開始將自己手上的磁條卡換成芯片卡。據瞭解，目前換卡有兩種情況，一種是換卡換賬號，辦理起來相對簡單，客戶持身份證和銀行卡到銀行櫃檯就可現場申辦。另一種情況是，有些客戶因爲自己原有的銀行卡跟股票、工資等業務掛鉤，希望換卡不換賬號，但各銀行對此有不同規定。

不過，更多人對換芯片卡的收費問題很關心。農行從去年開始，推出了同號換卡等業務，使客戶可以保持卡號不變，從磁條卡升級爲更加安全的芯片卡，並通過主題營銷活動等多種方式推進發卡、換卡工作。中國銀行從今年已經開始預約換卡，通過銀行櫃檯、網銀和電話銀行3個渠道申請換卡。除了學生自助卡、財富管理貴賓卡、雙幣卡以外，其他借記卡換芯片銀行卡時能保留原來卡號。工行從今年上半年開始，已全面停止新發磁條借記卡，存量磁條卡仍可繼續使用，優化保號換卡服務。建設銀行已開展磁條卡換“芯”，就芯片卡換卡工本費給予分行下浮權限。招行換“芯”，普卡收取10元工本費，金卡和金葵花免費，各分行也可根據當地實際情況進行優惠或有條件減免。

據悉，儘管總行有統一規定，但各地分行會根據具體情況執行相應的收費標準。

其實，對於持卡人來說，最擔心的是換卡又換號，這就意味着與舊卡號綁定的各項業務需重新辦理。針對換卡又換號的情況，又有什麼需要注意的呢？如果原有磁條卡是工資卡換成芯片卡後，可能部分銀行的持有普卡客戶不能保持原有卡號，則需要本人去找單位財務部門申請變更工資賬戶。此外，如果原磁條卡上有定期存款、理財產品等關聯業務，必須等這些業務到期再換。不然，定期存款會變成活期，損失了利息，理財產品資金也無法到賬。此外，原有磁條卡之前綁定了理財基金等投資賬戶，對於客戶來講，變更相對簡單，可以通過轉賬實現賬戶變更。但要等投資到期再變更，如果提前變更可能會對資金迴流產生影響。

分析人士認爲，銀行有足夠的人力、物力資源去提醒客戶，但目前換“芯”提示、督促不足，收費標準更需要監管部門進一步規範。總之，服務可以升級，麻煩不要升級。